Штучний інтелект у банківській сфері перестав бути футуристичним прогнозом і став операційною реальністю. Поки глобальні гіганти на кшталт JPMorgan Chase впроваджують власні мовні моделі для аналізу складних звітів, українські необанки вже впровадили рішення про кредит за 60 секунд. Світ входить у еру«невидимого банкінгу», де AI-боти не просто відповідають на питання, а стають повноцінними фінансовими радниками. За даними Bank of England, вже понад 75% фінансових компаній Британії використовують AI, а в Україні технології автоматизації стали фундаментом для виживання банків під час війни, забезпечуючи безперебійність процесів та швидку оцінку ризиків у турбулентних умовах.
Читайте также: Кошти вичерпуються: Україна має гроші на фінансування оборони лише до червня 2026 року — Bloomberg
Цифрова реальність. Україна vs Світ
Сьогодні банки в Україні та світі активно інтегрують автоматизацію оцінки ризиків і фінансової поведінки клієнтів. Як зазначили у пресслужбі Національного банку України, вітчизняні фінустанови використовують ці інструменти для попередньої оцінки кредитоспроможності та прискорення прийняття рішень. «Такі технології спрямовані на покращення клієнтського досвіду та підвищення ефективності внутрішніх процесів», — підкреслюють у регуляторі.
На міжнародній арені тренд ще потужніший. Європейський центральний банк(ЄЦБ) у 2025 році провів серію воркшопів, які показали, що 10 з 13 провідних банків ЄС уже використовують AI для кредитного скорингу. Головна відмінність сьогодення — перехід від жорстких алгоритмів до генеративного ШІ, який здатний аналізувати неструктуровані дані: від поведінки користувача в додатку до його транзакційної активності за роки.
Цифри та ризики
Попри технологічний оптимізм, регулятори зберігають прагматичність. В НБУ наголошують, що окремої статистики щодо кредитів, виданих виключно AI, наразі не ведеться. Загальний стан системи залишається стабільним: станом на 1 січня 2026 року частка непрацюючих кредитів(NPL) в Україні становила 14%.
У звітах Банку міжнародних розрахунків(BIS) та ЄЦБ акцент зміщується з кількості виданих кредитів на якість управління ризиками. Головними викликами 2026 року стали:
Модельний ризик: Помилки в розробці алгоритмів, що можуть призвести до масових невірних рішень.
Ефект концентрації: багато банків використовують схожі моделі(наприклад, від OpenAI чи Google), що створює ризик одночасного збою системи.
Читайте также: Скільки податків потрібно заплатити з доходів від продажу авто, мопеда чи мотоцикла
Реклама:Галюцинації ШІ: ризик надання ботом неправдивої інформації про умови продуктів.
«Модельний ризик визначено як складову операційного ризику, а отже банки повинні ідентифікувати та пом’якшувати його», — запевняють в НБУ. Наразі системного негативного впливу автоматизації на ризики в Україні не зафіксовано.
Чи замінить AI людину в кріслі кредитного комітету банк
І так, і ні.
Для масового сегмента(споживчі кредити, карткові ліміти) роль людини вже зведена до мінімуму. AI справляється з цим швидше та об’єктивніше. Проте у складному корпоративному бізнесі або при реструктуризації борга людина залишається незамінною.
Експерти прогнозують три ключові тренди майбутньго Al в банківському бізнесі.
Комплементарність: як свідчить мапінг Європейської банківської служби(EBA), AI стане«суперсилою» фінансового експерта, а не його заміною.
Гіпер-персоналізація: банки будуть пропонувати кредити ще до того, як клієнт про них подумає, базуючись на прогнозних моделях.
Посилення нагляду: НБУ та світові регулятори планують жорсткіше контролювати«третю сторону» — розробників ШІ-рішень для банків.
Читайте также: Чому зростають тарифи на мобільний зв’язок та наскільки це обґрунтовано – експерт
