Нацбанк взявся за термінали самообслуговування або ПТКСпрограмно-технічні комплекси самообслуговування та оштрафував дві найбільші мережі EasyPay та City24 на 270 млн грн. Регулятор вважає, що термінали перетворилися на одне з джерел потрапляння «чорної» готівки у банківську систему. В ЕП повідомили, що саме виявив НБУ під час перевірок та що може змінитися для українців, які користуються терміналами.
Читайте также: Вячеслав Довженко Семья: подробности биографии и личной жизни
Чому Нацбанк оштрафував EasyPay та City24
У травні регулятор наклав штрафи по 135 млн грн на мережі терміналів EasyPay та City24. Причина — порушення вимог фінмоніторингу та підозра щодо легалізації готівки сумнівного походження.
Ключова виявлена проблема — недостатня ідентифікація клієнтів. Законодавство дозволяє спрощену перевірку для платежів до 5 тис. грн, але з серпня 2023 року додалась вимога ідентифікації за номером телефону. Однак, як вважає НБУ, мережі зловживають спрощеним фінмоном і не вимагають номери телефонів, пояснюючи це технічними проблемами.
Регулятор впевнений, що через велику кількість дрібних операцій легалізується готівка сумнівного походження. Під час перевірки НБУ виявив:
- надшвидкі розрахунки. Людина фізично не могла встигнути внести купюри до терміналу);
- одна людина — у двох містах одночасно. За номером телефону виходило, що той самий клієнт за кілька годин користувався терміналами в різних куточках країни;
- фантомні черги. За звітністю через термінали проходило багато платежів за короткий час, але камери показали, що людей там майже не було;
- (не)отримані гроші. Деякі компанії отримували великі суми через термінали, але не фіксували ці гроші у своїй звітності.
Більшість транзакцій (близько 95%) були для поповнення банківських рахунків, переважно monobank. В НБУ очікували подвійну перевірку таких поповнень (банком та терміналом), однак жодного фінмону не проводилось.
Читайте также: Міжнародні резерви України вийшли на нові цифри — в НБУ пояснили, що відбувається
Обсяги коштів, які проходять через EasyPay та City24, становлять близько $1 млрд в еквіваленті на місяць, кажуть співрозмовники ЕП. Водночас вони не оцінили, яка сума могла бути фіктивною чи пов’язаною з готівкою сумнівного походження.
До того ж попри такі великі обсяги фінансові показники мереж терміналів, які беруть комісії за операції, залишаються доволі скромними.
Що може змінитися для користувачів терміналів самообслуговування
Після штрафів мережі терміналів продовжать працювати, пише ЕП. Для того, щоб забрати ліцензії в EasyPay та City24, потрібно довести, що порушення були протягом тривалого часу.
Водночас зміни можуть бути відчутними для самих клієнтів. В НБУ розробляють постанову, яка може посилити фінмоніторинг клієнтів під час користування ПТКС (обов’язкова ідентифікацію, зокрема за допомогою фото- й відеофіксації) або обмежити кількість операцій.
Читайте также: Даниэль Салем Развод Причина: подробности из личной жизни и карьеры
