Оновлений Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг не змінює законодавство про фінансовий моніторинг і не запроваджує автоматичних обмежень для всіх підприємців. Добросовісним ФОПам хвилюватися не варто — нові правила спрямовані проти тіньових схем, а не реального бізнесу. Про це у подкасті на YouTube-каналі Finance.ua розповів Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків і голова правління ГЛОБУС БАНКУ, 29 червня.
Читайте также: Вчитися онлайн чи офлайн: як обрати формат, який підійде вашій дитині? Гайд від школи англійської
Фото: Finance.ua
Головна мета меморандуму — уніфікувати підходи банків до роботи з ризиковими операціями та протидіяти схемам, коли рахунки використовуються не для реального бізнесу, а для транзиту коштів, шахрайства або тіньових операцій.
Кого торкнуться нові ліміти
Особлива увага банків зосередиться на трьох категоріях: новостворені ФОПи, підприємці, які тривалий час не працювали і раптово відновили діяльність, а також юридичні особи з ознаками компаній-оболонок. Водночас Мамедов підкреслює: новий ФОП не вважається автоматично підозрілим.
Для ФОПів підвищеного рівня ризику меморандум передбачає поетапні ліміти на перекази в межах України. Орієнтовно з 14 серпня 2026 року для ФОПів першої групи може застосовуватися ліміт до 600 тис. грн на місяць, для другої та третьої груп — до 3 млн грн на місяць. Орієнтовно з 14 листопада 2026 року ліміти можуть знизитися: до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої і третьої.
Читайте також: Долар до 46,5 грн, депозити до 14,5%: Сергій Мамедов надав прогноз для банківського сектору на друге півріччя 2026 року
Ці обмеження не поширюються на підприємців, які ведуть прозору діяльність, своєчасно сплачують податки, офіційно працевлаштовують працівників і можуть пояснити свою бізнес-модель.
«Фінансовий моніторинг — це не автоматичне блокування рахунку через будь-який великий платіж. Найчастіше питання виникають тоді, коли операції не відповідають профілю клієнта або коли банк не має достатньої інформації, щоб зрозуміти їхній зміст», — пояснює Мамедов.
Що робити ФОПу, щоб не мати проблем
Банкір дає конкретні рекомендації. Рахунок ФОПа має використовуватися відповідно до реальної господарської діяльності — не передавати його іншим особам і зберігати всі документи: договори, рахунки, акти, накладні. Вони можуть знадобитися, щоб підтвердити походження коштів і логіку операцій.
Окремо Мамедов застерігає від поширеної помилки: якщо бізнес зростає і потрібні більші обороти, не варто дробити платежі або розподіляти їх між різними рахунками — це виглядає підозріло. Натомість краще звернутися до банку, пояснити потребу і надати відповідні документи.
«Найкраща стратегія для ФОПа — це прозорість. Працювати через офіційний рахунок, сплачувати податки, зберігати документи і не уникати комунікації з банком, якщо виникають запитання», — підсумовує банкір.
Читайте также: URC 2026: ДТЕК, Kyivstar, CRH і KredoBank — скільки великий бізнес вклав в Україну з початку повномасштабн …
50% податок на банки: короткий ефект проти довгого
Другою темою подкасту стало можливе продовження у 2027 році податку на прибуток банків у розмірі 50%. Мамедов закликає оцінювати це рішення не лише через призму бюджетних надходжень, а й через вплив на кредитний ресурс і капітал банків.
Логіка банкіра така: прибуток банку — це не просто дохід акціонерів, а головне джерело нарощування капіталу, який є основою для кредитування. Вилучення близько 20 млрд грн із банківської системи дасть короткий бюджетний ефект, але може зменшити потенціал майбутнього кредитування приблизно на 200–300 млрд грн.
Цікаве по темі: Продовження 50% податку на прибуток: банки назвали наслідки для економіки
«20 млрд грн додаткового податку — це швидке рішення з коротким ефектом. А 200–300 млрд грн потенційного кредитного ресурсу — це довший, але значно вагоміший ефект для економіки», — наголошує він.
При цьому питання оподаткування банків, за словами Мамедова, не стосується збагачення акціонерів: виплата дивідендів у секторі залишається обмеженою, а Україна паралельно планує приватизацію частини державних банків.
Кредитування вже має позитивну динаміку — банки фінансують малий і середній бізнес, агровиробників, енергетичні проєкти та житлові програми. Надмірне податкове навантаження може сповільнити саме ці напрями, які сьогодні потрібні для відновлення економіки.
«Банківська система сьогодні є ключовим інструментом економічної стійкості країни. Тому фіскальні рішення мають бути виваженими, передбачуваними та спрямованими не лише на тактичні бюджетні потреби, а й на розвиток і відбудову», — резюмує Мамедов.
Для ФОПів усіх груп — це сигнал перевірити, чи відповідає використання рахунку реальній діяльності, і впорядкувати документацію вже зараз, до серпня 2026 року, коли можуть запрацювати перші ліміти. Для бізнесу, що зростає і потребує більших оборотів, — важливо не дробити платежі, а відкрито комунікувати з банком. Для тих, хто стежить за ринком кредитування, — дискусія навколо 50% податку на банки безпосередньо впливатиме на доступність і вартість кредитів у 2027 році.
Варто прочитати: Як навчитися заощаджувати гроші, якщо щомісяця маєте різний дохід – поради
Читайте также: До Чого Сниться Сніг: значення сну і тлумачення символу снігу
