Багато людей відкладають гроші «як вийде», і врешті не досягають мети: чи то через сходження з дистанції, чи то через відсутність розуміння, навіщо це взагалі потрібно. Фінансова планерка iPlan.ua Юлія Бабенко пояснила, якими мають бути перші кроки накопичення на велику покупку та що варто памʼятати.
Читайте также: Чому можуть відмовити в призначенні пенсії за віком – 5 поширених причин
Визначте ціль накопичення
Накопичення на велику покупку завжди починається не з грошей, а з ясності. Найбільша помилка тут – формулювати свої цілі на рівні «хочу щось велике» або «треба назбирати», тобто без конкретики.
У такому форматі мозок просто не сприймає це завдання. Тож якщо ваша ціль достатньо абстрактна, ви будете постійно губитися. А якщо ви навпаки будете чітко розписувати, чого хочете, то тоді й почнете до цього рухатись.
Тож перший крок – чітко визначити ціль:
- що саме ви хочете купити;
- скільки це коштує;
- коли саме ви хочете це зробити.
Коли з’являється конкретна сума і дедлайн, то накопичення перетворюється з абстракції на план, і наш мозок допомагає швидше це здобути.
Читайте також: Скільки років треба на купівлю квартири та які альтернативи – пояснює фінансова планерка
Порахуйте, скільки потрібно відкладати грошей
Далі важливо порахувати, скільки потрібно відкладати щомісяця. Це проста математика – ви берете суму і ділите на кількість місяців.
Якщо вам треба накопичувати на щось більше, ніж рік, то обов’язково врахуйте інфляцію. НБУ прогнозуєу звіті від 5 лютого 2026-го, що наприкінці 2026 року інфляція становитиме 7,5%. Також можна рахувати за допомогою формули майбутньої вартості грошейскільки сьогоднішні гроші чи актив насправді вартуватимуть у певний момент у майбутньому. Часто використовується для депозитів, облігацій, інвестицій:
FV=PV×(1+ r) n
Де FVFuture Value – майбутня вартість грошей.
PVPresent Value – теперішня сума.
r – відсоткова ставка за період.
n – кількість періодів.
Читайте также: Коли можуть скасувати «кланові» спецпенсії – Гетманцев
До прикладу, якщо ви маєте 20 тис. грн, і вкладаєте ці гроші на 5 років під 10% річних, то отримаєте орієнтовно 32 210 грн: FV = 20000 × (1 + 0.1)⁵ = 20000 × 1,61051 ≈ 32 210 грн.
Будьте реалістичні щодо можливостей і планів
Важливо розуміти: сума, на яку ви хочете назбирати, має бути реальною для вашого бюджету. Умовно, якщо ви вчитель з невисокою зарплатою, буде дивно бажати віллу в Іспанії за 300 тис. євро.
Ця сума буде для вас занадто великою та створюватиме тиск, через який можна взагалі зупинитися. Тому накопичення – це не про максимум, а про стабільність.
Краще відкладати менше, але регулярно, ніж поставити високу планку і зійти з дистанції за кілька місяців.
Читайте також: Не лише фінансова подушка: 4 звички, які рятують у разі втрати роботи
Відкладайте гроші відразу
Ще один критично важливий момент – це порядок дій. Більшість людей відкладає те, що залишиться, але в реальності не залишається нічого, бо ціни зростають і витрати разом з ними.
Правильно буде спершу заплатити собі. Тобто коли ви отримаєте зарплату, то спочатку відкладіть потрібну суму, а вже потім витрачайте решту.
Читайте также: Держава бачить кожну ставку: як працює онлайн-моніторинг азартних ігор і які плани
- Нагадаємо, раніше спікерка про фінанси також розповідала, що таке фінансовий мінімалізм і як він змінює витрати й накопичення.
