Для того щоб накопичити гроші на велику покупку, потрібно не лише почати, а й обрати правильний спосіб та не зійти з дистанції. Фінансова планерка iPlan.ua Юлія Бабенко пояснила, на який інструмент звернути увагу та як контролювати свій прогрес і не зійти з дистанції, якщо це місяці чи роки накопичень.
Читайте также: Чому дорожчає мобільний зв’язок – пояснення гендиректорки Vodafone Ольги Устинової
Який інструмент підійде для накопичення на великі цілі
Спосіб накопичення залежить від часу, який ви можете виділити. Якщо ціль коротка (до року), то головне завдання не заробити, а зберегти кошти. В такому випадку підійдуть прості локальні інструменти: депозити, банки, окремі рахунки або облігації внутрішньодержавної позики (ОВДП).
Це забезпечить безпеку, контроль, збереження коштів і можливість швидко вийти з накопичення, якщо ви захочете раніше зробити заплановану велику покупку.
Якщо мовиться про накопичення впродовж 1-3 років, тоді варто думати про баланс. Тому що на такому етапі вже буде відчутна інфляція. Маленьку частину грошей, на мою думку, варто тримати в гривні, все інше – у валюті, щоб зменшити ризик знецінення.
Так само підійдуть валютні ОВДП, можливо, накопичення через фонди від українських брокерів.
Читайте також: Як накопичити на велику покупку: 4 важливі кроки для досягнення фінансової цілі
Якщо горизонт для накопичення – від трьох років, тоді можна скористатися закордонними інвестиціями, наприклад, на фондовому ринку. Саме тут почне працювати складний відсоток, і гроші зростатимуть разом із вашим внеском.
Читайте также: «Кібербезпека — це не лише про ІТ, це інвестиція в бізнес-модель»: враження від Cybersecurity Dialogue
Важливо: що ближче ви до моменту покупки, то консервативнішими мають бути ваші інструменти. За рік до покупки не варто ризикувати грошима, які вам потрібні вже.
У мене була клієнтка, яка планувала придбати авто вже за кілька місяців, проінвестувавши кошти на фондовому ринку. Але через низку факторів, як-от інавгурацію Дональда Трампа, ринок просів, а її портфель суттєво зменшився. В результаті покупку довелося відкласти майже на пів року.
Ось тому це важливо: в гонитві за високими доходами треба памʼятати про ризики й розуміти, що інвестиції на фондовому ринку чи в криптовалюти не підходять для короткострокових цілей (рік чи менше). Вони ефективні на довгій дистанції, а на короткі цілі краще обирати стабільніші та менш ризикові інструменти. Можливо, це буде менша дохідність, проте завдання тут – зберегти гроші.
Читайте також: Картка чи готівка: який спосіб оплати обрати для контролю чи скорочення витрат
Як контролювати свій прогрес у накопиченні коштів
У заощадженнях грошей на велику ціль велика проблема полягає не лише в тому, як почати, а і як не зійти з дистанції. В цьому можуть допомогти деякі прості кроки:
- відстеження прогресу: коли людина бачить, скільки вже назбирала (навіть якщо це 10-15%), це дає відчуття руху і підсилює мотивацію;
- регулярність перевірки: достатньо раз на місяць дивитися та контролювати, чи відклали заплановану суму, чи не витратили накопичення та чи не змінилася ситуація з доходами;
- візуалізація: можуть бути дуже прості речі, як-от шкала чи графік накопичення, або ж карта візуалізації чи скарбнички накопичення. Це працює краще, ніж здається, тому що наш мозок любить бачити результат, а не просто цифри в голові.
Нагадаємо, раніше фінансова планерка радила, як адаптувати під себе формулу 50-30-20 для сімейного бюджету.
Читайте также: «Уже не замедление, а падение». Крупнейший банк России заявил о резком ухудшении состояния экономики агрессора
