Багато підприємців вважають, що якщо вони вже пройшли фінансовий моніторинг банку, то повторних перевірок не буде. Однак насправді перевірка може бути знову. Юридична компанія YANKIV пояснила, як це працює насправді.
Читайте также: Янукович Сейчас: Текущая Жизнь и Деятельность Бывшего Президента Украины
Коли банк проводить фінмоніторинг ФОП
Банк перевіряє не клієнта загалом, а конкретні операції по рахунку. Якщо певні платежі викликали питання, то банк надсилає запит, а підприємець надає лист-пояснення і документи про походження коштів. Після цього банк підтверджує законність саме цих операцій.
Далі нові платежі також будуть аналізуватися, навіть якщо ви вже пройшли фінмоніторинг. Якщо в майбутньому на рахунок знову надходитимуть платежі, які система вважатиме ризиковими або незвичними, банк може повторно надіслати запит.
Читайте також: Оплата в криптовалюті може дорого коштувати ФОПам: юрист назвав ризики
На практиці щомісячних перевірок одного і того самого ФОПа не буває. Однак повторний фінмоніторинг через певний час (наприклад, рік) — цілком реальна ситуація, особливо якщо характер або обсяги платежів змінюються.
Читайте также: Інвестування без податків: що пропонує новий законопроєкт
Що дає успішне проходження фінмоніторингу банку
Пройдений фінмоніторинг підтверджує легальність конкретних операцій і за конкретний період. Однак це не захищає від нових питань від банку, тож підозрілі платежі можуть стати підставою для повторного запиту в майбутньому.
Для того, щоб уникнути проблем із фінмоніторингом, юристи радять належно оформлювати договори й акти, коректно вказувати призначення платежів і стежити, щоб обороти відповідали заявленій діяльності.
Що може викликати підозри в банку
Раніше Богдан Янків називав низку операцій ФОП, якими може зацікавитись фінмоніторинг:
Читайте также: «Резерви вичерпані». Економіка РФ виснажена війною — дослідження європейських учених показало найслабші місця агресора
- зняття понад 50% коштів з обороту в готівку;
- швидкий рух коштів на балансі;
- використання всього ліміту обороту в короткі строки;
- співпраця з фіктивними юрособами чи ФОП;
- скарги від інших клієнтів (робота з криптовалютою тощо);
- обороти та діяльність відрізняються від вказаних в анкеті;
- отримання коштів на рахунок фізособи, поза ФОП-рахунком.
