Більшість людей мріє про день, коли виплатить останній кредит і нарешті буде вільна від боргів. Автор бестселера «Багатий тато, бідний тато» Роберт Кійосакі підходить до цього питання з протилежного кінця: за його словами, саме борг, узятий розумно, зробив його багатим — а не навпаки. Утім, повторювати цю стратегію без належних знань та фінансової подушки вкрай небезпечно, пише Benzinga.
Читайте также: KFC разом з MONATIK знайшли нового амбасадора: підсумки «Клубу Фантастичних Смаків»
Є два способи ставитися до боргу. Кійосакі використовує його як паливо для масштабування капіталу. Більшість людей — як спосіб профінансувати споживання, яке вони не можуть собі дозволити зараз. Саме ця різниця, а не сама наявність боргу, і відділяє «фінансове плече» від боргової пастки.
1,2 мільярда доларів боргу — і жодного стресу
Кійосакі спокійно назвав цифру, яка змусила б будь-якого консервативного інвестора схопитися за голову: приблизно 1,2 мільярда доларів боргу. Але, за його словами, позика на купівлю активу, що приносить прибуток, — це геть інша історія, ніж борг на кредитці чи кредит на новий телефон чи відпустку.
«То я на мільярд двісті в боргах. Не варто робити так, як я, правильно? Але я вивчав це з 1974 року… Порада Дейва Ремзі гарна для більшості людей… Але якщо ви хочете навчитися використовувати борг, вам краще спершу здобути освіту», — сказав Кійосакі.
Ключова деталь тут — саме порівняння з Дейвом Ремзі, американським фінансовим консультантом, який десятиліттями пропагує принцип «жити без боргів взагалі». Кійосакі не називає цей підхід хибним — він прямо визнає, що така порада працює для більшості людей. Його теза вужча: він описує окрему, значно ризикованішу стратегію для тих, хто готовий роками вкладатися у спеціалізовану фінансову освіту, а не пропонує альтернативу для широкого загалу.
Читайте також: Українці стали брати більше мікрокредитів – що варто знати, щоб не потрапити у боргову пастку
Півстоліття підготовки до однієї фрази в інтерв’ю
Показова цифра, яку легко проґавити за заголовком про мільярдний борг: Кійосакі каже, що вивчає механіку боргу з 1974 року — тобто понад пів століття, перш ніж перейшов до позик на мільярди. Це прямо суперечить поширеному уявленню про «легкі гроші через кредитне плече»: у його власній розповіді левову частку часу зайняло саме навчання, а не сама позика.
Різниця, на його думку, принципова: продуктивний борг здатен приносити дохід сам по собі — наприклад, орендна нерухомість, яка окупає обслуговування кредиту й ще генерує прибуток понад це. Споживчий борг, навпаки, найчастіше лише збільшує витрати без жодної компенсації.
401(k) — «найбільша помилка», яку він визнав публічно
Ця ж філософія пояснює, чому Кійосакі роками залишається одним із найгучніших критиків традиційних американських пенсійних програм. Він переконаний: інфляція, роки грошового друку та зростання державного боргу зрештою з’їдять купівельну спроможність класичних пенсійних заощаджень. Замість «паперових» активів усередині пенсійного рахунку він послідовно обирає конкретний набір: дохідну нерухомість, золото, срібло й біткоїн.
«Найбільшою помилкою, яку я коли-небудь зробив, був 401(k)», — заявив Кійосакі в подкасті, маючи на увазі найпоширенішу американську пенсійну програму з відрахуваннями від зарплати. «Це знищить покоління бумерів. Це остаточно їх поховає… Вони приречені, бо їхні пенсії буде вкрадено. Їхні 401(k), IRA — усе скінчено для них».
Читайте также: Пекло на роботі: співробітниця Alibaba написала 100-сторінкову заяву про звільнення, а її керівник ганебно …
Читайте також: Бебі-бумери зосередили понад половину багатств США. Міленіали — борги
Важливо зазначити межу самого матеріалу: видання не наводить жодних конкретних розрахунків чи цифр на підтримку цього прогнозу — це категорична особиста оцінка Кійосакі, а не результат окремого дослідження, представленого в інтерв’ю. Значна частина фінансових консультантів із цим прямо не погоджується: диверсифіковані портфелі 401(k) історично допомагали мільйонам американців накопичувати на пенсію, водночас даючи податкові пільги та внески роботодавця, — і саме на це видання окремо звертає увагу.
Тест, який Кійосакі пропонує пройти перед будь-якою інвестицією
Погоджуватися з поглядами Кійосакі чи ні — окрема справа, але одна теза лунала протягом усього інтерв’ю незмінно: не інвестуйте в щось тільки тому, що хтось інший назвав це хорошою ідеєю. Спершу розберіться, як це працює.
«Різниця — це те, що знаходиться між вашим лівим і правим вухом», — сказав він Вайнхолду. Для Кійосакі фінансова освіта, а не борг сам по собі, — це та інвестиція, яка має передувати всім іншим.
Що з цієї історії варто взяти собі, а що — залишити Кійосакі
Якщо розкласти цю історію на дві частини, вийде так. Перша — про механіку боргу: якщо актив, куплений у кредит, сам генерує дохід, здатний покривати вартість цього кредиту, борг перетворюється з ризику на робочий інструмент масштабування капіталу. Це логіка, яку справді використовують досвідчені інвестори в нерухомість і бізнес, і вона працює незалежно від того, згодні ви з іншими заявами Кійосакі чи ні.
Друга частина — категоричні прогнози про крах пенсійних накопичень і персональна нелюбов до 401(k) — це вже позиція одного конкретного автора, підкріплена радше переконанням, ніж наведеними в інтерв’ю даними. Диверсифікований пенсійний рахунок з податковими пільгами та внесками роботодавця залишається розумним інструментом саме для тих, хто не має ані часу, ані бажання роками вивчати боргове фінансування на рівні професійного інвестора в нерухомість, — про це прямо кажуть і фінансові консультанти, згадані у статті.
Зрештою, найкорисніша частина цього інтерв’ю — не мільярдна цифра боргу, яка приваблює заголовки, а проста звичка, яку Кійосакі повторює десятиліттями: перш ніж вкладати гроші в щось, зрозумійте, як це працює, а не просто повірте на слово успішному автору книжки.
Читайте також: Як розібратися з боргами: з чого почати та що робити із заборгованістю по комуналці
Читайте также: Премʼєр Болгарії заявив про вихід країни із Коаліції охочих, яка підтримує Україну
