Якщо людина не надає необхідні документи банку щодо коштів, то рахунок можуть заблокувати. І цьогоріч додалася ще поширена причина провалу фінмоніторингу банків – життя понад офіційні статки, повідомляє «Телеграф».
Читайте также: «Питання економічної справедливості». Бізнес-спільнота закликала Раду скасувати пільгове оподаткування посилок
Чому українці провалюють фінмоніторинг банків
Крім звичного ненадання документів та відмови від співпраці, в українців виникають проблеми з банком через невідповідність задекларованих доходів і витрат.
Пояснення на кшталт «повернення боргу» або «допомога від родичів» часто не спрацьовують: система виявляє неприродну економічну частотність та відсутність реальних соціальних зв’язків.
Також виникають проблеми в таких ситуаціях:
- використання рахунку як «проміжний етап» – через нього проходять чужі кошти (різні відправники, але один отримувач тощо);
- під особливим наглядом також біржі та часті міжнародні перекази без логіки;
- підтвердження походження коштів для переказів і доходів від самозайнятості – часто українці не можуть надати таких договорів чи інших документів;
- неможливість пояснення швидкого транзиту коштів – проблеми виникають, коли клієнти не можуть підтвердити доцільність швидкого переказу чи зняття отриманих грошей (тобто коли вони майже не затримуються на рахунку);
- операції з криптовалютами – вимога банку показати повну історію операцій і підтвердити походження грошей є складною для більшості клієнтів.
Читайте також: Як шахраї виманюють банківські дані та гроші в українців – 4 схеми
Читайте также: Тарас Цимбалюк Діти: подробности о семье и личной жизни актера
Ба більше, після провалу фінмону в одному банку часто виникають проблеми і в інших.
«Якщо фізична особа провалила перевірку в одному банку через транзит або непідтвердження джерел походження коштів, то вона може потрапити до негласних міжбанківських “чорних списків”. Що може призвести до відмов у обслуговуванні в інших установах», – сказав адвокат Максим Чередніченко з «Максим Боярчуков та Партнери».
Як уникнути блокування рахунків через фінмоніторинг
Варто мати такі документи:
- довідку про доходи – якщо отримуєте тільки зарплату;
- податкову декларацію – якщо маєте додаткові доходи;
- договір дарування – якщо отримували подарунки (якщо це не від близьких родичів – податок 5%);
- договори купівлі-продажу – якщо був продаж майна;
- договір підряду – якщо працювали на фрілансі або мали підробіток.
Читайте також: Чи може банк заблокувати рахунок за слова-тригери в призначенні платежу і як не потрапити під фінмоніторинг
Читайте также: «Для забезпечення стабільності». У Кремлі прокоментували спад економіки РФ вперше за три роки
Також важливі дії:
- контролюйте свої доходи і надходження;
- не робіть хаотичних платежів;
- підтверджуйте доходи;
- уникайте великої кількості різних відправників;
- не робіть регулярні однакові платежі без пояснення;
- не використовуйте рахунок як транзитний;
- обережно з дробленням платежів і криптоопераціями;
- призначення платежу має бути логічним.
Якщо вам таки заблокували рахунок – не панікуйте та зверніться до банку.
